Актуальные тенденции управления залогами и проблемными активами обсудили в Российском аукционном доме

21 сентября, в Москве прошла VIII ежегодная конференция «Управление проблемными кредитами и залоговым имуществом: практика банков — 2017» в рамках международного экономического форума «Залогология-2017». Организаторами  мероприятия выступили АО «Российский аукционный дом» и НП «Профессионалы электронного рынка».

Оператор мероприятия: VD24-Group.

Партнеры конференции:

 ООО «Центр независимой экспертизы собственности»

ООО «Независимый консалтинговый центр «Эталонъ»

Мобильный оценщик

ООО «Московская служба экспертизы и оценки»

Открыл VIII ежегодную конференцию «Управление проблемными кредитами и залоговым имуществом: практика банков — 2016» с генеральный директор НП «Профессионалы электронного рынка» первый заместитель генерального директора АО «Российский аукционный дом» Константин Раев:

«Работая с залоговыми активами, ради получения хорошего финансового результата от их реализации, необходимо наличие высокого уровня специалистов банковской сферы с широким перечнем компетенций. Для формирования такого класса профессионалов требуется умение работать с кредитными организациями и профессиональными продавцами недвижимости, а также серьезная юридическая и экономическая подготовка. И здесь задача нашего мероприятия — это создать площадку для взаимодействия всех игроков банковского рынка в обсуждении перспективных механизмов оценки и реализации залогового имущества, непрофильных и проблемных активов.                                                                       Мы очень рады, что удается уже 8 лет подряд нам удается собирать столь профессиональную банковскую аудиторию. Желаю всем хорошей и проактивной работы».

С приветственным словом к участникам также обратился Дмитрий Байков, директор центра экспертизы рисков инвестиционных сделок АО «Газпромбанк», модератор конференции, пожелав активной работы и плодотворной дискуссии участникам.

Алексей Чирков, начальник управления регулирования Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России рассказал участникам мероприятия о базовых стандартах защиты прав потребителей финансовых услуг, внедряемых в практику Банком России.

Олег Визгалин, заместитель начальника управления по работе с залогами Департамента сопровождения кредитных операций Внешэкономбанка, в своем выступлении проанализировал новеллы законопроекта № 204679-7, вносящего изменения в механизм залогового обеспечения при выдаче синдицированных кредитов (принят в первом чтении 19.07.2017). Особо отметив правовые коллизии, связанные со статьей 356 ГК РФ, посвященной договору управления залогом. В частности вопрос приоритета прав управляющей организации перед остальными залогодержателями. Спикер также отметил возможность развития услуг по управлению залогом, как таковых, с учетом планируемых законодательных изменений.

Андрей Паранич, заместитель директора СРО «МиР», рассказал о перспективах сотрудничества банков и МФО, в сфере выдачи  займов, обеспеченных залогом. Особо выделив возможность взаимодействия банков и МФО, в сегменте работы с малым бизнесом и выдачи займов, обеспеченных залогом, в первую очередь, сделав акцент на необходимости возможности разработки совместных продуктов.

Денис Подшиваленко, заместитель генерального директора Центра независимой экспертизы собственности, рассказал о практических механизмах сокращения расходов банка на управление и мониторинг залогового имущества. В качестве одного из таких кейсов приведя пример использования третейской оговорки в договоре, предусматривающей что арбитражное решение является для сторон обязательным, что сокращает судебные затраты и издержки.

О практике работы с проблемными задолженностью и общих трендах рынка в своем докладе рассказал заместитель директора по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Владимир Шикин. По его словам, доля выданных мошенникам потребительских кредитов составляет 3-4% от общего объема. При этом эксперт отметил позитивную роль межбанковского взаимодействия по выявлению подобных инцидентов.

Ольга Желудкова, руководитель  департамента по работе с проблемными и непрофильными активами банков АО «Российский аукционный дом» в своем выступлении отметила: «До недавнего времени всё, что связано с залогами, то есть проблемка, банкротство, исполнительное производство и прочее, было закрытым серым рынком.  А сейчас постепенно развивается совершенно другая история.  Наша конференция популяризирует грамотный, публичный, рыночный подход к продаже заложенных активов. Заложенные активы в рынке, в эффективном рынке - это уже сегодняшняя реальность. НО! Есть одно НО. Сами предметы залога по-прежнему остаются «до рыночными». Они буквально средневековые, из тех времён, когда отсутствовало само представление об эффективности».

Павел Русаков, руководитель проекта «Мобильный оценщик», член Совета Российского общества оценщиков, заместитель председателя Комитета по закупкам услуг аудита, оценки и консалтинга НП «Профессионалы Электронного Рынка» рассказал о последних трендах, оказывающих серьезное влияние, на перспективы развития банковского рынка отнеся к ним:

-сокращение количества бумажных офисов банков и гос.учреждений и развитие электронных платежей, структура операций по оплате услуг 52% – интернет и мобильный банкинг (+оплата телефоном, часами, др.гаджетами); 44% - в устройствах самообслуживания; 4% — в офисах;

- опережающее отражение событий на основе Big Data (производство, продажи, ЧП, охрана правопорядка, анализ рисков, цифровой банкинг).

Эксперт отметил рост автоматизации и процессов оцифровки в оценочной деятельности с использованием таких сервисов, как мобильный оценщик, на примере сотрудничества сервиса с АИЖК.

Рустем Мифтахутдинов, к.ю.н., доцент кафедры предпринимательского и корпоративного права Московского государственного юридического университета (МГЮА) им. О.Е. Кутафина рассказал об основных тенденциях развития судебной практике по вопросу залога при банкротстве, отнеся к ним в первую очередь,усиление прав залогового кредитора в деле о банкротстве.

При этом спикер особо отметил роль института залога как защиты от несостоятельности должника в процессе банкротства.

Максим Русаков, партнер Группы компаний SRG, руководитель рабочего органа СОД при Министерстве экономического развития, член рабочей группы по электронному стандарту отчета об оценке при комитете по оценочной деятельности АРБ в своем выступлении затронул вопрос внедрения автоматической оценки типовых объектов недвижимости, рассказав о практике автоматизации на примерах Сбербанка и ВТБ – 24. Спикер отметил, что постепенно вопрос автоматической оценки приходит и к объектам коммерческой недвижимости, но темпы роста не сравнятся с аналогичными процессами в жилой недвижимости.

Машинное обучение в банковской сфере позволяет структурировать информацию и дать экспертам банковского рынка реально возможность определять стоимость, видя всю историю рынка.

Владимир Гамза, председатель Комитета по финансовым рынкам и кредитным организациям ТПП РФ рассказал о практике работы с объектами интеллектуальной собственности в сфере недвижимости. При этом дав следующие практические рекомендации банкам по использованию следующих вариантов залогового обеспечения: использовать весь действующий бизнес (включая РИД и средства индивидуализации в  Единой системе конструкторской и технологической документации); бизнесобразующая технология (единая технология - ст.1542 ГК РФ и сложные объекты - ст.1240 ГК РФ); отдельные объекты серийного производства конечной продукции с определенным объемом прибыли.

Ганина Людмила, начальник управления имущественных отношений,
ООО «Газпромнефть-Центр» рассказала о лучших практиках работы с непрофильными активами, на примере объектов Газпромнефти. Проект по реализации нецелевого имущества  ДЗО «Газпромнефти», стартовал в 2013 году, включив в себя 197 объектов. В качестве основных сложностей с которыми пришлось столкнуться в процессе реализации объектов спикер выделила следующие:

- сложность применения сравнительного подхода для оценки действующих объектов в районах с малым количеством предложений на рынке;

- сложность применения доходного подхода для действующих объектов ритейла, входящих в состав сети;

- сложность применения затратного подхода к оценке старых строений.

Елена Петровская, Генеральный директор НП АРМО, руководитель комиссии по профессиональным квалификациям в области оценочной деятельности Совета по профессиональным квалификациям финансового рынка, член Генерального совета «Деловой России» рассказала слушателям о системе требований к квалификации оценщиков, осуществляющих публично – правовые функции на финансовом рынке. Данная система, которая курируется Национальным советом при Президенте Российской Федерации по профессиональным квалификациям, уже получила законодательное закрепление. Так, специалисты, подтвердившие свою квалификацию, будут внесены в Федеральный реестр, который, в соответствии с регламентом Минтруда, будет содержать сведения обо всех квалифицированных специалистах.

Алексей Костоваров, советник Адвокатского бюро «Линия права» рассказал аудитории об актуальных механизмах защиты банка от недобросовестных залогодателей. В качестве такого примера спикер рассмотрел кейс из своей практики, связанный с принятием в залог земельного участка находящегося по одному адресу, с находящимися на нем строениями, зарегистрированными по другому адресу. При этом в качестве дополнительного механизма, сыгравшего позитивную роль в рассмотрении сыграло освещение в СМИ. В итоге в процессе в суде кассационной инстанции удалось доказать недобросовестность залогодателя. Поэтому представителям банковского сектора при оформлении объектов в залог следует заранее просчитывать свои позиции, с учетом потенциала возможного судебного спора.

Поэтому спикер особо отметил, что любой договор залога может быть оспорен, даже если прошел тщательную проверку на этапе заключения.

Ольга Панцырева, руководитель направления по работе с обеспечением департамента контроля рисков, «Международный инвестиционный банк» рассказала об особенностях работы с залогами на территории республики Болгария, также осветив в своем докладе вопросы деятельности Международного инвестиционного банка, также, как и Внешэкономбанк, выполняющего функции многостороннего института развития.

Алексей Кравцов, председатель Арбитражного Третейского суда города Москвы, в своем выступлении рассказал о практике рассмотрения третейскими судами, дел, связанных с обращением взыскания на залоговое имущество.

В мероприятии приняли участие: Банк ФК Открытие; Мособлбанк; Евроазиатский Инвестиционный банк; РосЕвроБанк; Банк ФИНАМ; ОФК Банк; Тембр Банк; Эксперт Банк;  Джей энд Ти Банк; МТБанк;  Связь-Банк; Райффайзенбанк; Московский Кредитный банк; ИНВЕСТСОЦБАНК; Внешэкономбанк; НОВИКОМБАНК; Крайинвестбанк;  Россельхозбанк; Газпромбанк; Renaissance Credit; Транскапиталбанк; ВБРР; Банк ВТБ; ЮниКредит Банк; ГД РФ; МГИМО; Berkshire Advisory Group; Группа компаний SRG; Профессиональная Группа Оценки; Консалт Девелопмент; АБН груп; ТПП РФ; Аудит Груп; Финансовый университет при Правительстве РФ и другие.